Pożyczka jest formą finansowania, w której pieniądze są pożyczane osobie lub organizacji w zamian za spłatę w czasie. Wierzyciel otrzymuje kwotę pożyczonych pieniędzy, a także opłatę, zwaną odsetkami.

Pożyczka może być dobrym sposobem na zdobycie pieniędzy na duży zakup lub konsolidację wysoko oprocentowanych długów. Ale może to również stanowić problem, jeśli pożyczysz więcej niż potrzebujesz i nie spłacisz go w całości.

Stopy procentowe

Pożyczka to sposób na pożyczenie pieniędzy od pożyczkodawcy na zakup domu, zakup samochodu, opłacenie studiów, a nawet sfinansowanie przedsięwzięcia biznesowego. Kiedy zaciągasz pożyczkę, zgadzasz się spłacić kwotę pożyczki w czasie wraz z odsetkami.

Oprocentowanie pożyczki to procent pierwotnej pożyczonej kwoty, którą pożyczkodawca pobiera za wykorzystanie pożyczonych pieniędzy. Ta stopa procentowa wpływa na rzeczywisty koszt pożyczki i jest oparta na rodzaju zaciągniętej pożyczki.

O stopach procentowych decyduje wiele czynników, w tym sytuacja ekonomiczna i rynkowa. Kiedy stopy procentowe są niskie, ludzie i firmy pożyczają więcej i oszczędzają mniej; pomaga to pobudzić wzrost gospodarczy. Może to jednak prowadzić do inflacji.

Kiedy stopy procentowe są https://kredyt-chwilowka.pl/wierzyciel/szybkagotowka-loan/ wysokie, pożyczanie pieniędzy może być droższe, ale ludziom i firmom łatwiej jest oszczędzać. Rezerwa Federalna kontroluje stopy procentowe, aby zapewnić płynne funkcjonowanie gospodarki, zwiększając produktywność i zachęcając do wzrostu.

Pożyczki osobiste stały się bardziej popularne w ostatnich latach, ponieważ pożyczkobiorcy starają się skonsolidować długi i znaleźć niższe oprocentowanie niż karty kredytowe. Według Bankrate średnia stopa procentowa pożyczki osobistej wynosi 10,6 procent.

Oprócz odsetek pożyczkodawcy pobierają również opłaty za pożyczki. Opłaty te pokrywają koszty obsługi pożyczki, udzielenia pożyczki i administrowania pożyczką. Opłaty te mogą się znacznie różnić, ale często podlegają negocjacjom.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego zależy od wielu czynników, w tym historii kredytowej i stabilności finansowej pożyczkodawcy. Osoby ze słabą historią kredytową będą zazwyczaj miały wyższe oprocentowanie niż osoby z dobrym kredytem.

Długość okresu kredytowania to kolejny czynnik, który może wpływać na oprocentowanie. Dłuższy okres oznacza, że ​​pożyczkodawca ma więcej czasu na skorzystanie ze zmian stóp procentowych, jeśli wystąpią one w okresie spłaty.

Pożyczka osobista jest uważana za dług niezabezpieczony, co oznacza, że ​​nie ma zabezpieczenia pożyczki. W rezultacie oprocentowanie pożyczki osobistej może być wyższe niż oprocentowanie kredytu hipotecznego lub kredytu samochodowego.

Zabezpieczenie

Zanim pożyczkodawca udzieli pożyczki, chce wiedzieć, czy masz możliwość jej spłaty. Aby zminimalizować to ryzyko, wiele pożyczek wymaga czegoś, co nazywa się zabezpieczeniem.

Zabezpieczenie to dowolna własność, którą pożyczkobiorca zastawia pożyczkodawcy jako zabezpieczenie pożyczki. Pożyczkodawca może przejąć ten składnik aktywów w przypadku niewykonania zobowiązania i użyć go do odzyskania pożyczonych pieniędzy.

Niektóre przykłady zabezpieczenia to samochód, dom lub świadectwo depozytowe (CD). Inne rodzaje zasobów obejmują cenne przedmioty osobiste, takie jak biżuteria, dzieła sztuki i przedmioty kolekcjonerskie.

Używanie gotówki jako zabezpieczenia to kolejna powszechna opcja dla wielu kredytobiorców. Ten rodzaj pożyczki wymaga, aby pożyczkobiorca zdeponował pieniądze na aktywnym koncie w banku i zaoferował je jako zabezpieczenie kwoty pożyczki.

Jeśli masz dobry kredyt, pożyczka zabezpieczona może pomóc ci zakwalifikować się do niższych stóp procentowych i większych kwot pożyczki, niż pozwala na to pożyczka niezabezpieczona. Może to ułatwić sfinansowanie dużego zakupu, takiego jak samochód lub nowy dom.

Ponadto pożyczka pod zastaw może również pomóc w zbudowaniu historii kredytowej i podniesieniu wyniku. Może to pomóc w zakwalifikowaniu się do przyszłych pożyczek i kart kredytowych na lepszych warunkach.

Pożyczka zabezpieczająca może być korzystna dla właściciela firmy, który potrzebuje finansowania na projekty rozbudowy lub renowacji. Firma może następnie zastawić różne posiadane aktywa, takie jak zapasy, sprzęt i należności.

Aktywa te mogą mieć znaczną wartość pieniężną i służyć jako solidna polisa ubezpieczeniowa na wypadek, gdyby firma nie mogła wywiązać się ze swoich zobowiązań. Ważne jest, aby właściciel firmy dokładnie przeanalizował dostępne opcje i zdecydował, jaki rodzaj zabezpieczenia najlepiej ochroni finanse jego firmy w przypadku niewypłacalności.

Podobnie jak w przypadku każdej decyzji kredytowej, wytyczne pożyczkodawcy dotyczące gwarantowania emisji będą miały kluczowe znaczenie dla określenia wystarczalności zabezpieczenia pożyczkobiorcy. Może to pomóc firmom uzyskać najlepsze możliwe warunki i zminimalizować ogólne ryzyko finansowe.

Termin

Okres kredytowania to czas potrzebny kredytobiorcy na spłatę całego zadłużenia. Może się znacznie różnić w zależności od rodzaju pożyczki i oprocentowania, ale zwykle trwa od roku do dziesięciu lat.

Pożyczki terminowe są zazwyczaj wykorzystywane przez właścicieli firm do finansowania projektów i wydatków, które wymagają długoterminowego zaangażowania. Są one szczególnie pomocne przy otwieraniu nowej lokacji, powiększaniu zespołu czy zakupie sprzętu i inwentarza.

Pomagają również refinansować istniejące zadłużenie, które może powstać w okresie kredytowania. Dodatkowo można je przeznaczyć na zatrudnienie nowych pracowników oraz pokrycie kosztów szkoleń.

Większość pożyczek terminowych ma stałą stopę procentową, chociaż niektóre zawierają zmienną stopę procentową, która zwiększa saldo do spłaty.Odsetki są zwykle oparte na ratingu kredytowym i skonsolidowanym wskaźniku dźwigni pożyczkobiorcy.

Niektóre pożyczki mają również płatność balonową, która przypada na koniec okresu. Może to być atrakcyjna opcja dla niektórych pożyczkobiorców, ponieważ zapewnia większą ryczałtową kwotę gotówki, gdy pożyczka zostanie w pełni spłacona.

Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki długoterminowe mają niższe koszty odsetkowe niż pożyczki krótkoterminowe, ale mają również wyższe miesięczne płatności.To, czy wybierzesz pożyczkę długoterminową, czy krótkoterminową, zależy od Twoich potrzeb.

Zawsze powinieneś dokładnie przeczytać warunki pożyczki, zwłaszcza jeśli nie masz pewności co do dokładnej długości pożyczki. Znajomość warunków pożyczki może ułatwić wynegocjowanie korzystniejszej oferty.

Pożyczki terminowe można podzielić na trzy główne kategorie: krótkoterminowe, średnioterminowe i długoterminowe. Oprócz średniego okresu kredytowania, ważne jest, aby przed podjęciem decyzji o konkretnym kredycie wiedzieć, jakie są Twoje cele finansowe.

Na przykład, jeśli szukasz samochodu i chcesz go kupić w jak najkrótszym czasie, powinieneś wybrać pożyczkę na krótszy okres. Dzięki temu szybko spłacisz swój samochód, a na dłuższą metę zaoszczędzisz pieniądze.

Spłata

Pożyczki to powszechny sposób na sfinansowanie zakupu lub zapłacenie dużej sumy pieniędzy. Zazwyczaj osoby, które zaciągają pożyczki, spłacają kwotę za pomocą serii równych miesięcznych rat zwanych EMI. To dobry sposób, aby upewnić się, że pożyczkobiorcy mogą zarządzać swoimi finansami i nadążać za płatnościami na czas.

Spłata pożyczki może mieć zarówno natychmiastowy, jak i długoterminowy wpływ na twoją zdolność kredytową. Osoby ze złą historią spłacania długów mogą znaleźć się w trudnej sytuacji finansowej i grozi im odmowa udzielenia pożyczki. Jednak terminowe spłaty mogą poprawić złą historię kredytową i pomóc w uzyskaniu pozytywnej oceny kredytowej.

Harmonogram spłat pożyczki to zestaw równych miesięcznych rat, które obejmują zarówno odsetki, jak i kapitał. Te EMI są wypłacane pożyczkodawcy w określonym dniu każdego miesiąca, dopóki całkowita kwota pożyczki nie zostanie spłacona.

W zależności od rodzaju pożyczki i pożyczkodawcy dostępne są różne rodzaje harmonogramów spłat. Najbardziej popularny jest harmonogram spłaty równej kwoty głównej, który ma na celu zmniejszenie wielkości niespłaconego salda pożyczki w całym okresie kredytowania.

Wielkość niespłaconego salda pożyczki o równej spłacie kapitału zmniejsza się stopniowo w pierwszych latach pożyczki, a następnie spada szybciej pod koniec okresu pożyczki (wykres 2).Harmonogram ten powoduje mniejsze spłacanie odsetek i niższą całkowitą kwotę odsetek płaconych przez cały okres trwania pożyczki.

Innym powszechnym harmonogramem spłat jest równomierny całkowity harmonogram spłat, który obejmuje również stopniowe zmniejszanie niespłaconego salda pożyczki w trakcie trwania pożyczki. Całkowita kwota odsetek zapłaconych w całym okresie spłaty pożyczki przy użyciu tego harmonogramu jest wyższa niż w przypadku zastosowania harmonogramu spłat równej kwoty głównej, ponieważ kwota niespłaconego salda zmniejsza się wolniej w przypadku harmonogramu spłat parzystych.

Aby zdefiniować harmonogram spłat, należy określić atrybuty produktu pożyczkowego na ekranie Preferencje produktu. Musisz także określić częstotliwość spłat na ekranie Harmonogramy produktów.